中国工商银行东城支行个贷部 苍延生
苍延生：像刚才林行说过了，各个银行市场基本上大同小异，一手房市场主要是占主流，所以我们发展的也差不多，执行的都是跟银行相应的住房贷款政策。这次我要说这次既然要说二手房我就先说说二手房，它的发展在03年，到04年我们推出了一个在市场调研的阶段，我们对这个市场是看好的。但是如何做这个二手房贷款也是有疑虑的，我们对它也是处于一种“先看看”的阶段，但是经过市场导言之后发现它的的确确是我们的一个新的利润增长点，也是一个低风险、高增长的一个金融产品。我们是在04年底开始全面推出，但是推出只是以“直客式”，经纪公司并没有进入到我们贷款的整个流程里，因为我们对于经纪公司的市场不是很了解。只是了解“我爱我家”等等的一些公司，所以一开始做得量比较小。这样的话我们只是在一个实验阶段，但是最后通过几个月的实验期以后，大家发现这个市场非常好，但是以这个“直客式”的形式，因为那时候的推出，各银行对于广告的推出、产品的宣传不是非常重视，所以客户并不知道各个银行在开办贷款业务，这样的话我们直接推动经纪公司来帮助推广，等于我们是在05、06这两年开始全面的和各个担保公司和经纪公司合作。
从05年到07年我们现在是以翻倍的形式在增长的，所以说也看到了这个市场的的确确给我们的“个贷”带来了一个很好的回报，二手房本身北京就是一个卖方的市场，同时决定了市场是很火爆的。到目前我们觉得它还属于一个高发展期的阶段，所以我们觉得还是有一个对我们二手房的贷款、对我们个贷的产品应该是一个很好的界面，因为二手房做的是存量，都是现房。所以在存量中就把我们其它的金融贷款给贷进来了，通过二手房贷款这个平台，它可以把消费贷款等等一些其它的贷款全面带动起来，这个问题我觉得各个银行也看到了，这个是非常好的。
另外作为解决我们自己银行的不良贷款的一种消化也带来了一个很大的好处，给担保公司和经纪公司消化了一些不良贷款，我觉得这是对我们第二大好处的一方面，因为不良贷款我们做得也比较早。可能中行也很有体会，这方面我们做得也不是很好，有可能也存在一些问题。但是经纪公司了解这个市场，也就像搜房网一样了解这个市场，如果经纪公司推动我们的合作，也可能会让我们在贷款市场上起到一个很大的好处。从这个角度来看，支行目前二手房的带看整个发放量，因为已经占到了我们整个贷款量的40%以上，接近于50%了。因为现在一手房自从人民银行再次提“1121”文以后，不管我们是损失也好，怎么样也好，但毕竟我们要执行央行的政策。从这一点来讲，二手房符合了我们工商银行目前的这样一个发展。所以在这个阶段我们也一直在推出一个新的产品，可能好多老百姓、客户听起来不知道这个是做什么的，实际上这个产品的品牌我们是一定要推出的，一个产品如果没有一个好的品牌的话，它在市场是一定站不住脚的。很多产品各个商业银行都在搞，无非是质押和抵押。所以老百姓如果能了解到这一点，我想我们的业务人员以及前台的客户经理也就能给他解释了，他要能说出来我想做住房抵押贷款，那也就好入手了。产品太多了，如果随便说出来一个产品的名字，可能前台的客户经理也不会想出来，为什么？因为产品太多了。实际上就是存单质押、住房抵押等等，无非就是这些。
在咨询方面应该说老百姓还可以，据我们的了解还是可以的。像各个银行都有声讯服务电话，可能他在电话当中或多或少的了解了一些问题，所以再次咨询会容易一些。名字不要太多考虑，只要为老百姓在资金上有一些消费的需求就够了。
主持人：在这儿有些网友问质押贷款和抵押贷款的区别。
苍延生：质押贷款是这样，比如说你的保单、你外汇的一些存单等等这些东西，你要做质押贷款，你不能做这些东西的话，尽管名字是你的、所有权也是你的，但是你的使用权没有了，也就等于你不能用这笔资金了，这就是质押。抵押也就更简单了？抵押呢，通俗解释就是你拥有房屋的所有权。
