购房可能影响家庭生活水准长达10—30年，若不事先合理规划，很可能变成为房所累的“房奴”。面对加息时代的来临，购房要配合负担能力，做好适合自己的贷款规划。去年曾大出风头的“固定利率房贷”，在进入2008年将面临新情况，贷款人应谨慎选择。固定利率房贷推出时刚好是央行本轮加息初期，由于许多贷款人对未来加息频率及力度缺乏认识，曾一度导致银行“固定房贷”遇冷。但去年五六月以来，随着房贷户规避利率风险意识加强，以及银行为吸引客户而将固定房贷标准设置得更加接近基准利率后，“固定房贷”业务迎来爆发式增长。
值得注意的是，最近一次加息后，也有部分银行并未对外公布相应固定房贷利率的标准。民生银行个人房贷部理财专家表示，目前房贷客户房贷按揭期限多为5年期以上，因此大部分客户不受此次加息影响。“从本次加息的不对称特征看，央行也有尽量减轻房贷客户的还款压力以规避潜在的房贷坏账风险。从房贷的角度看，这就是一个加息周期即将结束的信号。”。
“从紧”宏观环境的变化是否会导致固定房贷再度被市场“抛弃”，这还要看银行能否对业务本身做出创新。据记者了解，去年以来，银行为争抢住房贷款份额，曾开发出结构性定息贷款产品，如光大银行允许借款人在固定利率期间，分段执行不同的固定利率标准。还首次设置了“止损”方式，即如果在还款期内遇到降息，客户随时转成浮动利率。可见，为规避央行存在的减息可能，围绕固定房贷进一步创新，将成为房贷业务竞争的核心。
理财专家表示，固定利率房贷虽然可以规避加息风险，但并非所有购房者都适合。根据固定利率房贷的特点，比较适合长期限贷款、且不准备提前还贷的借款人，或是对加息比较敏感的借款人。但不适合月收入不高的年轻人和有提前还贷打算的借款人。
固定利率房贷的利率水平总要比同期的浮动利率房贷要高一些，另外，与浮动利率房贷最长达30年的还款期相比，大多数固定利率贷款的期限都为3年、5年，最长也不过10年，因此，同样的贷款金额，固定利率房贷的月供要比浮动利率房贷多出不少，对于那些刚工作不久，经济比较紧张的年轻人来说，每月还款额可能将会超出所能承受的范围。
另外，短期内准备提前还贷的借款人也不适合固定利率房贷，目前，银行对固定利率房贷的提前还款都要收取较高的违约金。
贴心提示：
由于央行上调了人民币存贷款利率并于2008年1月1日起开始实施，因此银行信贷部门的理财专家提醒贷款人，如果在银行办理了浮动利率住房按揭贷款或消费按揭贷款，请主动向办理贷款的商业银行咨询新的月供金额，如因未及时足额还款造成了违约，违约信息将被如实记入到你的信用报告中，这将使你在下一次办理信贷业务时，较难取得银行的信任，给生活带来不便。
下一篇：
提前还贷银行大打“太极” 房贷者送“钱”无门
