中国银行崇文门支行行长林勇介绍银行房贷产品

http://esf.soufun.com搜房二手房网 2007 年7 月13 日搜房

林勇：中国银行崇文门支行行长

林勇：中国银行是从98年以后开始人民币贷款业务，直到现在应该说已经进入到了一个快速发展时期，应该说98年到现在2007年已经近十年，这块业务已经越来越重要了及主要是它分股“各金”业务的产品，后来加入信贷业务，然后逐渐就把贷款业务丰富了它的品种。

现在来看，除了有一段时间各行对于前期贷款政策把握不是很好，主要是真实购房、真实交易的情况风险相对较高，大家知道中国长时间、近十年的考核下来，它的风险是很大的，随着出台政策不规范，所以现在这一块的市场相对就缺乏、收益性也就偏低。现在随着市场的变化和老百姓需求的丰富，使我们的产品逐渐的突出。

主持人：经过这十年我们中间有没有一些收获的过程，有一些什么样的经验给我们介绍一下。

林勇：第一，在前期的时候，房贷款产权清晰、交易真实是房贷的关键，原来并不是都是商品房，等等一些形式有很多。刚开始政策不像现在这么健全，所以前期缺乏一些手续，而现在就好得多。

第二，个人是不是能够还起房贷，另外也有交易真实性的问题，但是现在随着国家政策的逐渐出台，这已经不是一个大问题，正在逐渐的解决。

主持人：您刚才讲了一手房，其实现在二手房现在的市场也很不错，我想请您讲讲支行这边的二手房市场。

林勇：当时的主要任务是通过一个中介公司去介绍，我们发完贷款、做完登记以后，就进行业务交换。现在来看二手房确实进入到了一个高速发展期。

主持人：：目前二手房贷款发展是一个什么样的趋势？

林勇：今年的特点比较明显，我们中国银行北京分行二手房的市场占整个销贷市场比例是很大的，从今年1月份开始，二手房销量也在增长。我觉得一个方面原因是国家对于批地政策的调控；第二是国家对于“1121”文件要求严格执行，所以一手房增长速度有些抑制，而二手房没有什么问题，因为二手房的交易量市场已经过户了。

主持人：那我们在固定加息的调整之下，其它房地产市场有没有一些新的举措。

林勇：应该说从去年开始到现在，中国银行一直在推行房贷新的产品，我们的房贷产品主要是一些“宝”系列的。个人信用贷款等等六大类，二手房就是买卖双方直接进行产品量的交易，银行只是对于资金上的监管，把款放到卖方的帐户上，进行基金冻结，然后交易完成进行解冻，这就完成了一次成功的交易。而且有时也会通过中介公司来做这个事情，包括现在我们做的信用贷款，银行可以直接发放贷款。凭借个人的消费、或者生产经营、一部分的需求，可以以他个人的自信，以及他个人本身的行为，或者以他的房子作为保证，然后银行进行发放贷款。还有很多，我估计可能兄弟银行都有类似的情况，只是大同小异，名字不一样，实质是一样的。

林勇：我个人觉得，它是到你的财富积累到一定阶段的时候，肯定要发展起来，原来我们都是无产阶级，只有一些日常的工资。后面还要往下，还要保证自己的医疗和养老。而随着社会发展到一定阶段以后，最起码他要有一个房子，那么在这么漫长的时间内，其中原来都是流动资产，现在都变成了固定资产了。这就需要变线，怎么变？固定资产可以进行互换的形式，所有有价值的东西不是作为现金情况存在的。

林勇：企业也一样，企业的债券也可进行抵押。当然这对于它价格的波动性来说，可能会有一些影响。当然从这一块来说，从无产到有产可以做很多工作，我觉得这个应该是未来，无论是个人来说，还是企业来说，都是需要做起来的。另外，如果你有一套房子，那么你可以把这套房子抵押给银行，贷出一部分钱出来，解决你一部分的私人问题，这当然是个人的行为。这些钱我可以再买一套房子，再进行装修，这也是个人的。而我现在的钱都押在别的事情上了，我短期内缺钱，那么就可以到银行进行变现。

林勇：中国银行目前的产品主要是循环贷。循环贷的本质就是贷款额度，比如说你这套房子值100万的话，批出70万。如果一时不需要70万，只需要30万的话，那么就进行循环，先提30万，如果后来又需要30万，那么就继续提30万，无非可抵押贷款还有10万元。还有一部分适用人群是个人搞经济的，如果我注册一个企业几十万就可以，当然他注册资金也需要一部分资金，他到社会上去贷也可以解决自己个人经济上的一些问题，正好我需要一批货，但是现在我手中的钱不凑手，那么我就可以把这批货买下来，这样也就解决了一些小企业的资金问题。现在这一块的市场需求也比较大，一个是知道这一北方业务的人越来越多，第二，社会的认知度也越来越高，所以我觉得这个产品还是很好的。

责任编辑/bj_ershoufang

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