聚焦：女性撑起半边天　贷款投资理财各不同

http://esf.soufun.com搜房二手房网 2008 年3 月7 日搜房网

婚育选房看重教育，升级“妈妈”贷款理财有心得。

赵女士，１９７８年出生，四川人，随其爱人工作调动来到北京，怀孕前在读研究生。

赵女士在做全职太太之前，毕业名校成绩优异，曾经是学校的校花之一。而她与其老公的邂逅更是堪称一段佳话，因工作而相识，因合作而惺惺相惜，因理解而相爱，最终走到了一起。结婚四年，赵女士孝敬公婆、邻里和睦、夫妻相敬，其乐融融。如今，刚刚怀孕的赵女士安心在家休养，开始为未出生的孩子上幼儿园、小学、中学乃至大学进行教育规划，考虑换房子离名校距离再近些。

个性特点：

“准”妈妈们或者已经有了小宝宝的妈妈们，在习惯爱护家人、照顾家人之外，随着孩子的出世会将大部分的注意力倾注于孩子的身上。为了让孩子“挤”进名校，不惜一切代价在名校周边购置房产、小屋换大屋，甚至于为孩子配备专用“书房”供他们安心读书。
理财师分析：

据了解，近来有不少在近郊购房的年轻家庭，因为小孩的出世或者面临上小学、升初中等就学问题，不得不重新考虑搬回市区，在城区内购买住房。像赵女士这个案例就是较为典型的“妈妈级”购房的代表人群。

“伟嘉安捷”专家介绍，虽然目前北京城区内房价仍然“居高不下”，但是像赵女士这样的购房者算是经济条件比较优越的，可以选择面积80－110平方米之间的大户型房屋，按揭贷款时如果其先生收入比较稳定，家中还有固定存款积蓄的，可以考虑“双周供”、“等额本息”、“气球贷”等还款方式是比较适合家庭使用的。另外，如果手中有余钱的话，赵女士还可以考虑其它投资产品，比如购买基金、银行推出的理财产品、家庭财产保险或者儿童保险品种等，将财力分散投资创造更多的价值。

离异女性“脱掉”弱者外衣，合理配置资产重新出发。

陈女士，1975年出生，广州人，在北京从事媒体工作，目前已离异。
　　
陈女士，1975年出生，广州人，在北京从事媒体工作，目前已离异。　　

在这个“速食爱情”的社会中，陈女士亲身经历了感情变质的心酸过程。4年恋爱，26岁步入婚姻“殿堂”，33岁离婚走出悲剧漩涡。离婚后的陈女士变得更加坚强、独立、有思想、有见解，陈女士与前夫并无子女，目前一套处于按揭贷款中的房产归陈女士所有。

个性特点：
　　

离异的女人个性坚强，摆脱以往不堪回首的婚姻生活，对新的婚姻历程仍然有着憧憬与期待。她们崇尚：“靠自己努力而不是靠男人活着”，彻底脱掉离异女性的柔弱外衣，更加懂得生活、享受生活、尊重生活。然而在当今社会，人们对离异的单身女人仍然会有这样或者那样的偏见，在面对社会的压力和单一的生活状态下，她们学会成长与自我调整，在经济和文化的进步以及各种物质和精神的帮助下，离异女性更加坦然、愉快地活着。

理财师分析：

近几年，中国的离婚率在持续不断走高，像陈女士这样的离婚单身女性已经形成一种社会群体现象。就陈女士这个案例而言，离婚后一套处于按揭贷款中的房产归她所有。如果在最初购买这套房产时，房产证上的名字是其前夫的姓名，那么为了明确离婚后的房屋权属所有人问题，陈女士需要与其前夫通过《财产分割协议》将该套房产的产权归属约定写清楚后，将该协议和离婚证明一并提交房产部门将房产证姓名直接变更到陈女士的名下即可。

另外“伟嘉安捷”专家指出，如果陈女士不愿意再居住这套房屋内而这套房屋目前的升值空间又很大，她可以先“提前还贷”将这套房屋的剩余贷款还清，然后再通过“抵押消费贷款”将该套房产抵押给银行贷款后进行其它投资项目。或者，干脆将这套房产出售另觅新居，以免触景伤情。

进入“暮年”淡定、优雅，投资理财“玩转”一条龙。
　　

李阿姨，1956年生人，现居北京，职业教师。
　　

李阿姨从事教师工作一辈子，辛勤浇灌出不少优秀“子弟”，转眼间已临退休，目前李阿姨有两套地段不错的房产，另外与其老伴还打算再购买一套一楼带院子，面积宽敞些的房屋，闲暇之余可以浇浇花、种种菜什么的，充分享受晚年的“夕阳”生活。
个性特点：
　

当女性一旦进入“暮年”时期则是“美”的另一个上升阶段，她们经历过家庭中的大小风波、抵御过夫妻之间的“无数之痒”，一举手一投足之间都透露着女人的成熟魅力与风范。“暮年”之后的女性，前半辈子赡养父母善始善终，为儿女求学、上班操劳过后，总算可以享享清福，开始幻想能够拥有一套宽敞的新居供自己重新布置装扮，或者为手中的积蓄寻找合适的投资渠道，不必担心年轻时贷款供房后的生活的窘迫，可以限量奢华，赢得年轻女人的羡慕跟喝彩。
理财师分析：

从贷款的角度来看，年龄越大，贷款年限会越短，相应借款人的首付比例压力就会增大。一般来说商业贷款的借款人年龄不得超过65岁，公积金贷款的借款人年龄最长可以计算到借款人70周岁。“伟嘉安捷”专家根据李阿姨的情况认为，贷款买房可能会有不少的困难，所以，第一，建议她可以将现有两处房产全部变现，购买一套性价比相对较高的房产居住，然后以“倒按揭”的方式将新购置的房产抵押给银行，限制期限后每月从银行提取一笔额外养老金使用，待辞世后抵押给银行的这套住房再由银行或保险机构收回还贷。第二种，衡量两套房产的性价比后，将有升值潜力的一套住房留作房地产投资，以实现更好的保值增值，另外利用手中资金再购买一套新的住房，这种方案的保值功能也较强。

最后，建议李阿姨可以取出部分存款投资于国债、货币基金以及一些无风险理财产品和银行打新股理财产品，这样也可以增加每月的额外收支。然后，再选择纯保障型的健康险和医疗险产品，如此，李阿姨夫妇即可以安享晚年，无后顾之忧了。

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责任编辑/zhangjian.bj

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