通过案例分析讲解什么是公积金贴息贷款

http://esf.soufun.com搜房二手房网 2008 年3 月19 日搜房网

[摘要] 内容摘要：通过实际案例分析讲解什么是公积金贴息贷款

例：冯小姐是一名大学讲师，刚刚参加工作两年，北京日渐高涨的房价让她不得不有了提前了买房的打算。因为工作不久，资金有限，冯小姐打算购买一套二手房，由父母来出首付，自己来付月供。经过一段时间的考查，冯小姐在中介看中了一套位于城铁霍营站附近的房子。虽然房子位于北京的五环以外，但是由于有城铁经过，出行还是很便利的，而且房子是建于2003年的次新房，楼层、朝向都不错。

目前与房主谈好的成交价格定为80万元，而冯小姐能拿出的首付款为16万元。赵小姐的住房公积金自2005年工作后就开始缴存了，目前也正处于连续缴存状态。不过因为公积金的额度不够，所以她打算办理组合贷款来满足需求。

案例分析：本案例中，冯小姐属于刚参加工作的年轻人，收入不高，首付主要来自父母的资助，因此办理房贷首选利率低的公积金贷款。但是，目前北京市公积金贷款的最高额度是60万元，而冯小姐的预期贷款数额为64万元，冯小姐打算办理组合贷款也是可以的，不过，组合贷款存在一个缺陷，那就是手续很多，需要在公积金管理中心和贷款银行之间两头跑，申请两次，并要提交两套不同的手续，还要交纳两次相关的费用，尽管相对于商业贷款而言节省了利息支出，却是费时又费钱。

像冯小姐这种情况，更加适合贴息贷款，所谓贴息贷款就是由于公积金贷款有限额，所以以前如果买房人贷款额度较大的话，在60万元的公积金贷款外，其余部分还必须同时到银行做商业贷款，比较麻烦。而该贴息贷款业务开展以后，买房人可以只在商业银行贷款，其中对商业性个人住房贷款和政策性个人住房贷款的利息差由市住房资金管理中心贴息解决。同公积金是一样的。也就是说，冯小姐既可以享受到公积金贷款的优惠利率，又可以节省时间和金钱，可谓是一举两得。

针对上述案例：我们给大家讲解下什么是公积金贴息贷款。

个人住房担保贷款政策性贴息业务（以下简称贴息）是指北京住房公积金管理中心（以下简称中心）与有关商业银行合作，对商业银行发放的商业性个人住房贷款，凡符合中心贴息条件的借款人，由中心根据借款人可以申请的贴息额度给予利息补贴。购房人可在商业银行直接领取贷款，无须再到管理中心、银行跑两套手续，交两笔手续费。这样，贷款时间，尤其是组合贷款的时间，可能由以前的几个月节省到只需几天。而商业贷款和公积金贷款之间的利差，则由政府住房基金提供的利息返还给商业银行，最后的贴息实惠仍落在贷款人身上。

申请个人住房贴息贷款的条件：

（1）申请人必须是住房公积金的缴存人，截至申请日为止，申请人持续缴存或累计缴存12个月以上，当前为正常的缴存状态。

（2）目前夫妻双方无公积金贷款或政策性贴息贷款。

（3）已签署购买《商品房买卖合同》或购房协议

（4）已支付不低于购房总价款20%的首付款证明

（5）银行要求提供的其他文件或材料同按揭贷款手续

责任编辑/liangzi.bj

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