深发新产品“展业贷”为中小企业省息

新闻发布会现场

深圳发展银行副行长柳长清

深圳发展银行行长周海良讲话

主持人做开场介绍

主持人：随着我国房贷市场宏观形势的变化，深圳发展银行在2008年适时调整产品创新战略，在同业中较早的关注中小企业贷款这一巨大的蓝海，在中小企业中推广“展业贷”业务，更多地为中小企业解决融资难问题。现在我宣布，深圳发展银行“展业贷”新闻发布会正式开始！（热烈掌声）

首先我向大家介绍一下参加此次新闻发布会的领导：深圳发展银行天津分行行长周海良先生，深圳发展银行天津分行副行长柳长清先生；深圳发展银行个人信贷部副总经理黄昭先生，深圳发展银行天津分行个人信贷部副总经理储景瑞先生。

到场来宾有：天津市中小企业发展促进局创新发展处王爱民先生，天津市中小企业服务中心会员部部长樊晓燕女士，天津市中小企业金融服务有限责任公司副总经理刘晓东先生，广东商会秘书长王京生先生，台州商会会长钟加彬，以及与我行合作的五家评估公司的负责人以及天津市各主流媒体的代表记者，欢迎大家！（依次给予掌声）

现在有请深圳发展银行天津分行行长周海良先生致辞，有请！（掌声）

周海良：尊敬的各位领导，尊敬的各位新闻媒体朋友，大家上午好！首先请允许我代表深圳发展银行天津分行对各位的光临表示诚挚的感谢！（掌声）

今天我们深发展隆重推出立足于解决中小企业“融资难”问题的“展业贷”。这是我行专门针对中小企业和个人的信贷业务，我们相信该产品一定会受到中小企业的热烈欢迎。深发展很高兴通过“展业贷”为中小企业发展和所在地区经济的发展贡献我们的力量。众所周知，多年来中小企业的“融资难”问题制约着我们中小企业的发展。改进对中小企业的融资服务，不仅是当前银行改革发展面临的一项重要任务，也是今年加强和完善宏观调控的一项重要决策。基于对监管当局的深刻理解和积极响应，近年来我行对融资问题进行了深入研究，并从战略高度进行了有规律的规划。据我所知，我们行在上海、温州都已经提前施行面对中小企业“展业贷”的品种。我们不会根据总量以短期利益重大轻小，我们建立了可持续的发展战略。近年来深发展各项业务有着长足的发展，截至2008年一季度，我行资产总规模突破4000亿元，相比同期增长了88%，我们一季度净利润10个亿。我们先后开发了双周供、气球贷、存抵贷等产品，为我行赢得了广泛的声誉。

最后请允许我代表深发展向各位宣布一个好消息：我行刚刚在上海获得了亚洲银行家零售业务卓越大奖，拿到了最佳零售业务信贷大奖，这个奖项是比较权威的，这是对我们过去几年来在个人信贷领域卓越表现的认可，充分说明深发展在个人信贷方面走到了前面，请相信深发展将会给您最好的，这是我们的承诺。谢谢大家！（掌声）

主持人：感谢周行长，同时也感谢在座的各位嘉宾朋友，能够抽出时间参加此次新闻发布会。接下来有请嘉宾代表台州商会的钟会长致辞。

钟会长：我们作为浙江台州地区部分的老乡，在天津也是比较多的，中小企业是比较多的。南方的贷款方式是比较灵活的，可以采取信誉担保等等。在天津我和周行接触过，但是感觉目前天津贷款方式还是比较少，但是我们希望通过深发展开始，给我们中小企业提供灵活方便的机制。我就说到这，谢谢！（掌声）

主持人：感谢钟会长对我们提出来的要求。接下来是新产品的介绍和答记者问的时间。接下来有请深发展银行天津分行个人信贷部的秦秀丽小姐。

周行长：我们除了欢迎媒体的朋友提问，还特别欢迎代表中小企业的商会的朋友，欢迎政府关注支持中小企业发展的领导给我们提一些建议和要求，做一些交流。（掌声）

钟会长：我们作为浙江台州地区部分的老乡，在天津也是比较多的，中小企业是比较多的。南方的贷款方式是比较灵活的，可以采取信誉担保等等。在天津我和周行接触过，但是感觉目前天津贷款方式还是比较少，但是我们希望通过深发展开始，给我们中小企业提供灵活方便的机制。我就说到这，谢谢！（掌声）

主持人：感谢钟会长对我们提出来的要求。接下来是新产品的介绍和答记者问的时间。接下来有请深发展银行天津分行个人信贷部的秦秀丽小姐。

周行长：我们除了欢迎媒体的朋友提问，还特别欢迎代表中小企业的商会的朋友，欢迎政府关注支持中小企业发展的领导给我们提一些建议和要求，做一些交流。（掌声）

秦秀丽：尊敬的各位领导和朋友，下面我将会把“展业贷”产品介绍给大家！

首先第一个问题，什么是“展业贷”？

“展业贷”是指我行个人经营型贷款对中小企业主和个体经营者等客户发放的，用于支持其企业生产经营的信贷业务，借款主体是个人而不是公司，目标客户是中小企业主，贷款用途是企业经营周转。

我行为什么要推出““展业贷”？

首先是市场需求，大家知道现在中小企业发展非常迅猛，但是也存在实际问题，就是中小企业融资比较难。难在哪里呢？首先是规模小，财务制度不健全，经营不透明，抗风险能力弱等等问题。

这有一个焦点问题，银行的产品设计兼顾市场与风险的融资解决方案，建立低成本甄别优质中小企业的授信标准。解决方案就是推出“展业贷”建立了中小企业准入标准与客户评分标准，设计统一的流程，建立了专业的队伍，从总行的高度进行业务整合与推广。

“展业贷”主要特点体现在四个方面：

简单说有四个字：“低、高、长、多”。

“低”是指门槛低。只要您能证明您的企业经营良好、具备还款能力，即使没有规范的财务报表，也可申请贷款。

“高”是指额度高。最高可达1500万元，完全能够满足您企业资金周转需求，且可在额度项下发放，随借随还，循环使用。

“长”是指期限长。最长10年，若采用气球贷的还款方式，最长可按15年计算月供，还款压力小。

“多”是比较实惠的一项，省息多，与双周供、循环贷、存抵贷、气球贷结合可显著减少贷款利息。

担保形式也是比较灵活，主要接受房产抵押担保方式及存单质押担保方式。接受抵押的房产性质多样，主要有商品住房、写字楼、别墅、商住两用房、首层临街商铺、标准化厂房，特别优质的客户我们还接受保证担保的形式。

企业界的朋友比较关心哪些人可以申请“展业贷”。这里边涉及到四条：

第一要有良好的信用记录。信用记录有两方面，一个是企业信用记录，另一个就是个人信用记录。若企业没有信用记录，我们主要是以个人的信用记录认定。

另外是要求有从业经验，个人有3年以上相关行业从业经验，企业连续正常经营2年以上的历史。

对企业的年销售收入有一定的要求，要达到一定的规模，服务类企业年销售收入不低于200万元，对于制造业企业，年销售收入不得低于250万元，对于贸易类企业年销售收入不得低于500万元。

对个人家庭资产有一定要求，家庭净资产是100万元。

提到“展业贷”的贷款，肯定要涉及到资金的成本。资金成本我们有一个风险定价的原则，根据借款人的资质、企业经营情况、抵押物变现能力等因素综合评定风险，然后根据风险程度确定贷款利率。

还可以采用1年期的气球贷，从而适用短期贷款的低利率。还可以与循环贷、存抵贷、双周供等省息产品结合减少利息。

以上三种情况就是我们给企业主设计的产品，相对中小企业其他融资成本，“展业贷”的利率相对是比较低的。

这有一个图（PPT），体现了“展业贷”与循环贷、存抵贷的完美组合。循环贷的产品，如果有长期闲置资金可以提前还款，根据情况还可以随时再提款。存抵贷的产品是短期的资金有闲置，流动性比较强的短期资金，可以跟“展业贷”产品相结合，这三种产品相结合就是体现了两个字“省息”。

这有一个案例，是指如何做大生意，通过我们产品如何更省息。王先生经营本地一家五金加工厂已经5年多了，效益不错，王先生希望能把企业迅速做大，但资金问题一直是一个瓶颈，由于企业规模较小，向银行申请贷款一直都很难，经人介绍最近王先生成功地向深发展银行申请到了一笔100万元的“展业贷”，满足了王先生多年的愿望，他终于可以把生意做大，做“大生意”了。深发展的客户经理同时推荐王先生办理了循环授信和“展业贷”，王先生算了一下，比其他产品要更省息。

这是王先生的需求。1-6月份需要资金100万元，7到12月份只需要50万，可以通过循环贷，先还掉50万元，需要的时候再提出来，减少贷款利息负担。他的存款帐户经常有不少的流动资金，一般1年有6个月以上帐户上“趴着”的流动资金有30万，通过存抵贷可以实现存款抵贷款，节省贷款利息支出。下面是一个计算方式（PPT）。

总的“展业贷”总利息是53887元，实际利率是5.39%，实际上利息节省了高达34.4%的利息。

业务介绍基本上就到这里，谢谢大家！（掌声）

主持人：现在到了各位记者提问时间，大家可以把想问的问题在这个时间提出来。

今晚报记者：我对“展业贷”所谓的门槛低比较关注。刚才您讲的是家庭净资产100万元，能不能把这个概念讲一下。

秦秀丽：净资产是指总资产包括房产、银行存款，还有股票、基金。定期存款是直接认定的，活期存款是根据评估认定。相应有负债的话，减除之后就是家庭净资产。这块认定还是比较实事求是的。

提问：“展业贷”是针对个人贷款，把我公司的法人财产抵押，抵押之后破产了，这个风险是怎么解决？我贷款肯定用于企业经营，我质押也是企业财产，企业清算了破产了，这个贷款是个人偿还，还是怎么解决？如果找不到个人了，针对这个情况怎么解决？

秦秀丽：我们现在担保方式主要是房产抵押和国债质押。

提问：有限公司也有房产呢？

秦秀丽：我们会根据实际情况来认定，但是目前我们只接受房产抵押和国债质押。

大家有问题可以随时的提问。

主持人：感谢刚才各位记者的提问，现在我宣布深圳发展银行“展业贷”新闻发布会圆满结束，感谢大家！（热烈掌声）