房奴选用等额本息还款如何办理提前还贷？

http://esf.soufun.com搜房二手房网 2008 年8 月13 日东北新闻网

等额本息还款方式有什么特点？提前还款怎样才能节省利息？

答：等额本息还款方式每月偿还的贷款本金与利息总和固定，月还款压力均衡，但各月所还本金和所还利息此消彼长——贷款还款前期偿还的利息多、本金少，还款后期偿还的本金多、利息少。

如果提前还清贷款，一次性得还的金额为剩余本金和至还清贷款当日的未还利息。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关，同一笔贷款，提前还的时间越早，节省的利息越多。

想要缩短还款期限怎么办理？可以办理几次？

答：想要缩短还款期限，可在办理提前部分还款的同时申请。届时，借款人可根据自己的还款能力确定缩短后的期限，没有办理次数的限制。办理时，借款人需持本人身份证、印章、借款合同、现金等到原来办理贷款的市住房公积金管理中心办事处办理。

购房时，夫妻双方共同贷款１５万元，现在要提前全部还清，需提供哪些材料？是否需要双方同时到住房公积金管理中心办事处办理？

答：可以由一方持双方材料（含结婚证或能证明夫妻关系的户口簿）办理提前还清贷款、税费结算、领保单、退保费等手续，但抵押注销和领取产权证（按房产管理部门要求）需要房主本人持身份证办理。

提前全部还款所需材料：《个人住房公积金抵押借款合同》、现金（使用住房公积金转账还款的还需要经单位盖印的《住房公积金转账偿还个贷本息申请表》及住房公积金卡、密码等住房公积金提取材料）、身份证、保险单副本或保证合同（收据）。

借款人还清住房公积金贷款后，还应按以下流程及时办理相关手续：（１）代收税费结算。凭《提前全部还款书》（代办公司联）或其他贷款还清证明、贷款合同到代理部门办理代收税费结算手续，多退少补，领取税费正式发票，开具结算证明。购买二手房、现住房、拍卖房、非国有土地产权房屋的，贷款还清后不需要代收税费结算。（２）领取保单正本（保证合同），核对房屋所有权证、他项权证，填写注销手续并委托代理公司代办抵押注销手续。凭《提前全部还款通知书》（借款人联）或其他贷款还清证明、贷款合同、结算证明到住房公积金管理中心贷款经办办事处大厅窗口办理。（３）退保险（担保）费——仅针对提前还清贷款客户。凭《提前全部还款通知书》保险公司联（担保公司联）或其他贷款还清证明、保单正副本（保证合同及担保费发票）到保险（担保）部门办理。（４）领取抵押注销办理回执。凭身份证到住房公积金管理中心贷款经办办事处大厅代理窗口办理。（５）领取产权证。凭抵押注销办理回执、身份证到房地产登记发证中心窗口领取产权证。

今年住房公积金贷款的还款额是从１月开始调整吗？为什么２月比１月的还款额又多了？

答：按照中国人民银行关于利率调整的文件规定，利率调整前发放的贷款自次年１月１日执行新利率，因此，去年利率调整日之前发放的住房公积金贷款从今年１月份开始调整还款额。

因为今年１月２０日偿还的贷款本息是去年１２月２１日至今年１月２０日之间的应还本金和产生的利息，其中的利息因跨两个年度，需按新老利率分段按日计算，即去年１２月２１日至１２月３１日这１１天仍按老利率计算，今年１月１日至１月２０日这２０天按新利率计算；而自今年２月份起每月２０日偿还的贷款本息完全执行新利率，不存在分开计算的问题。因此，采用等额本息法还款的贷款，２月的还款额可能比１月多，也可能比１月少，但２月以后还款额将保持稳定。

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责任编辑/tangju.bj

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