http://esf.soufun.com搜房二手房网 2009 年6 月9 日 新京报
由于方女士之前已经有投资于股票基金,所以在这里建议只投入30%进入基金市场,这30%用于购买偏债类和平衡类基金,用稳定的收益来平衡之前所购买偏股类基金所带来的损失。随着市场回暖,所持亏损基金可以恢复到一个水平线。建议届时进行局部转仓合理分配比重,达到风险适宜,追求稳定的收益。
如果今年要宝宝,明年出生的话,可以考虑动用定期存款进行规划或等存款到期进行规划。由于宝宝目前还没有出世,所以不能购买相应的保险产品进行教育基金的储备,可以考虑购买一些风险适宜的混合型基金或者银行活期储蓄进行现金的储备。建议采取定期定投的方式进行,这样到孩子18岁会积累很大一笔钱用来支付孩子的高等教育费用。
混合基金+货币基金保障养老
由于资金链的限制可以和子女教育规划同步考虑。由于二人都购买了定期寿险,所以晚年最基本的保障还是可以满足的。但是考虑到在通胀率前提下一直保持现有生活水平,建议等定期存款到期后,选择定投一些混合型的基金,预计收益率在8%左右,并将每年收益的结余再投资于货币市场基金,收益率3%左右。这样配合寿险,到了晚年还是可以享受比较富足的生活。
延缓退休时间
方女士的家庭结构还比较年轻,选择10年后退休有些过早。
届时宝宝10岁左右,正是消费高峰的开始,如果此时家庭失去固定收入,完全利用投资来获取收益风险性过大。
另一方面10年后的家庭收入来源同样也正处于高峰期,利用这段时期可以积累相当大一笔钱,用于投资或扩大生意,为将来生活和子女未来积攒财富。所以建议重新扩展生命规划,以达到价值体现的最大化。
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