房贷容易卖房难深圳银行普遍提高赎楼的门槛

http://esf.soufun.com搜房二手房网 2009 年7 月2 日左娟南方网

[摘要] 近日,多名二手房卖家向本报反映有银行增设“赎楼提前一月申请”、“赎楼款到账5-7日后才能扣款”等规定,而如果业主能说服买家重新贷款或担保公司能帮银行拉到新一单房贷,则可次日即办理手续。

银行普遍提高赎楼门槛

“现在真是贷款容易、还款难！要把房子卖出去把钱还给银行居然还得先找到‘下家’！”另有一名致电本报投诉的业主李小姐说道，日前她到某银行深纺支行赎楼时也被告知要到账7日以后才能扣款赎楼。她称最不能接受的就是这完全是“临时通知”，之前的按揭贷款合同并未说明，而且一月前提出赎楼申请时都还不知道。

记者拿到李小姐的《个人贷款提前还款申请审批表》，右上角有由经办员黎小姐手写的一行字，注明“赎楼款6月20日入账”；而对照其《个人贷款提前还款通知书》，注明的是“2009年6月27日从本人的扣款账户扣除相应的贷款本息。”

在随后采访中，还有业内人士透露一两月前就曾见有个别银行尝试过此项操作，后因客户反应过大而取消。招商银行、建设银行、中国银行以及光大银行、兴业银行的相关负责人均表示没有此项操作。

“现在各家银行的贷款‘价格战’已经打到了极致，有些还是难完成任务的银行就只能在程序设定上想办法。”某银行个贷中心负责人说，“银行是希望通过增加提前还款的限制条件来保住存量贷款。”

“虽然‘7日扣款’只是部分银行所为，但基本上各家银行都增加了提前还款(含赎楼)的限制条件，一是提前申请期延长到了一个月，二是有的银行甚至会在按揭贷款合同中约定供楼不足两年的不能提前还款，而且提前还款要罚息两三个月。”某大型中介公司按揭部负责人说道，他称去年银行的普遍做法还是赎楼只用提前几天申请。

■律师说法

这一规定是行业内霸王条款

“业主和银行签订的按揭贷款合同，保障的是业主有提前还款、赎楼等之类的权力，并没有明确约定如何赎楼、多久完成，银行‘7日扣款’属于在合法范围内行使制定内部业务流程的自主权。”广东国晖律师事务所律师霍静说道，但她同时指出这种单方面的增设限制条件明显属于行业内的霸王条款，消费者除了不选择以外，建议已经在此类银行办理了按揭业务的业主以个人名义向银行发告知函，声明如果照此银行规定导致赎楼延误，造成业主违约，银行将赔偿相关损失。

■相关链接

赎楼业务流程

1.买卖双方达成交易，签署买卖协议；

2.买卖双方选择贷款银行(卖方向银行申请赎楼贷款)，买方向银行申请二手楼按揭贷款，并提交银行所需资料，办理资金监管手续；

3.银行经初步审查后，拟同意向买方发放二手楼按揭贷款的，出具《二手楼按揭贷款承诺书》；

4.买卖双方向融资公司申请赎楼贷款担保，签署担保文件；

5.融资公司进行调查与审批后，房地产买卖双方到公证处办理全权委托公证；

6.缴纳担保费、手续费；

7.经审批同意担保后，融资公司与银行签署《保证合同》；

8.银行放款；

9.融资公司经办人员办理赎楼、领证、注销抵押登记和转移登记等手续；

10.出证后，融资公司协助银行办理抵押登记；