融资难困扰发展看"金融超市"帮中小企业"找钱"

http://esf.soufun.com搜房二手房网 2009 年7 月27 日南京日报

[摘要] 江苏现有中小企业130多万家，融资难是困扰他们发展的最大瓶颈。

江苏现有中小企业130多万家，融资难是困扰他们发展的最大瓶颈。

今年5月成立的江苏“金融超市”，以金融租赁、设备融资，供应链、贸易融资等多种创新融资理念和模式，拓宽了中小企业融资渠道，让他们看到了更多“找钱”的路子。

设备融资，

用别人的“母鸡”下蛋

【案例】南京一家汽配生产企业，现有产能不能满足市场需求，于是购置了一块地，并建好了厂房，急需资金购置机床设备。该企业以土地房产为抵押，已在银行申请过贷款，再次申贷难度很大。

“金融超市”为其设计了金融租赁融资方案：该企业看好设备后，由“金融超市”打款购买设备，产权归“金融超市”，企业可租赁所购设备进行生产。企业在协议期限内将购置设备的资金还给“金融超市”后，设备的产权可变更给企业。

此外，“金融超市”还采用回租赁方式，帮助该企业盘活了净值约2000万元的正在使用的机床设备：将这部分设备的产权变更为“金融超市”，企业将旧设备变现后的资金用于生产经营，同时按期支付租金，向“金融超市”租赁使用这批设备，租赁期满后还款，产权再变更回来。

【点评】购买设备是企业一项常见且大额的开支，经常会出现资金缺口。金融租赁、设备融资方式，既解决了企业购买设备资金不足的难题，又可将企业原本拥有的设备资产进行回租赁，将其盘活，满足了中小企业融资实际需求。

供应链融资，

把库存、应收账款都“变现”

【案例】存货（仓单）质押融资：南京一家建材企业，是某品牌洁具的一级代理商，已在周边城市发展了一批二级代理商。近期接到一家开发商订单，有600万元融资需求。“金融超市”发现，该企业库存长期维持在1000万元左右，于是为其制定了存货（仓单）质押融资方案，给该企业授信750万元放贷额度。“金融超市”则定期派人对其进行仓库管理，验看进出单；并在指定银行开设账户，要求该企业所有二级代理商回款都打入该账户。

应收账款保理融资：南京一家机械生产制造企业，财务稳健，有连续盈利记录，对下游企业销售有一定账期。“金融超市”为其制定了应收账款保理融资方案：该企业将产品销售给“金融超市”，“金融超市”再将产品销售给下游企业，从而形成一定账期的应收账款。“金融超市”按应收账款额的一定比例，对该企业给予相应流动资金支持。

【点评】这是融资方基于对企业供应链的管理，和供应链上的核心企业信用实力的掌握，为供应链上下游企业提供的融资服务，特点就是无担保、无抵押、门槛低、成本也低。

去外资银行找钱，

“蚂蚁”也能碰“大象”

【案例】南京栖霞区一家品牌家具生产企业，有较强的原创设计生产能力，但无资金实力建造厂房，只能在一家标准厂房里租赁了500平方米的生产车间。该企业接到一家大公司大批量办公家具订单后，急需80万元购买原材料组织生产，跑了多家银行都吃了“闭门羹”。

“金融超市”为其推荐了渣打银行的相关融资产品，因为该企业3年内年销售额稳步上升，有3-4年的连续成长性，财务规范，所有销售的产品都开正规发票，符合渣打银行的申贷要求。

【点评】中小企业一般不敢跨进外资银行的大门申贷。其实，目前进入南京市场的外资银行，已为中小企业设计了供应链融资、经营性贷款等多种业务，门槛并不高，但要求企业有连续成长性，且财务规范、经营规范。符合条件的中小企业，不妨到那里试试。

责任编辑/wuqian2009.nj

[收藏] [字体：大中小] [RSS订阅] [打印] [推荐给朋友] [关闭] [回到顶部]