中小企业贷款为何频频受阻？

http://esf.soufun.com搜房二手房网 2009 年9 月6 日金羊网--羊城晚报地方版

[摘要] “金融危机下，银行不能总是把贷款盯在上市公司身上，而不理会中小企业的需求。”在政协会议上，多位政协委员现场直言，金融机构不能为了规避风险而对中小企业捂紧钱袋子，应学习南海等地，允许企业用专利来换人民币。面对多方抱怨，银行与小额贷款公司昨日均说出自己的心声：“我们不是‘嫌贫爱富’，只是慎贷而已。”

“金融危机下，银行不能总是把贷款盯在上市公司身上，而不理会中小企业的需求。”在前日的政协会议上，多位政协委员现场直言，金融机构不能为了规避风险而对中小企业捂紧钱袋子，应学习南海等地，允许企业用专利来换人民币。面对多方抱怨，银行与小额贷款公司昨日均说出自己的心声：“我们不是‘嫌贫爱富’，只是慎贷而已。”

仅24%的中小企业成功融资

据东莞市政协委员高汉光介绍，截至今年7月，东莞万江区有80家企业成功申请进入东莞市重点中小企业和加工贸易企业名录，但成功获得融资的只有19家企业，这中间还包括了相当部分原来就已经在银行机构存在贷款的企业。

来自东莞市政府的数据也显示，今年上半年东莞的金融机构贷款比只有56.5%，而同样身处金融危机之中的浙江贷款比却高达80%。

为何东莞的银行会向中小企业勒紧钱袋子呢？高汉光表示，东莞不少的中小企业都是从加工厂发展起来的，土地、厂房等产权不清晰，没有产权证明，不能去银行做抵押，只有专利、商标等无形资产。但从银行的角度来看，接受无形资产抵押存在风险，无形资产的评估价值参考性有限。其次，贷后无形资产变现难，在市场上处置时存在较大的不确定性。

还有政协委员补充说：“无论是三百万元还是上亿元的贷款，银行所花费的工作量都是相同的，所以银行更喜欢给大客户做贷款。另外，还有一个重要原因就是中小企业平均寿命只有七年左右，银行怕它们随时倒掉。”

小额贷款公司“杯水车薪”

在今年三月，东莞市曾先后挂牌成立了广汇科技、东莞东商两家小额贷款有限公司，他们可以向中小企业发放上限为500万元的贷款。既然向银行贷款频频受阻，那中小企业们为何不向小额贷款公司求援呢？

东莞市政协委员刘志猛分析认为，在东莞营业额为500万至3亿元的企业才叫中小企业，通常这些企业的流动资产很大，所需要的贷款额都超过500万元，小额贷款公司的作用对他们来说只是杯水车薪。此外，小额贷款公司作为金融机构，他们也要规避贷款风险，一些没有产权证明的中小企业同样也很难拿到贷款。

东莞东商小额贷款有限公司业务部经理崔立勇也坦承，在小额贷款公司最多只能拿到500万元的贷款，不能完全满足中小企业的需求。对于一些现金流较大的企业来说，它们的融资还是得依赖于银行。

中小企业有抱怨，政协委员有质疑，种种声音似乎都是在指责银行“嫌贫爱富”。对此，某银行东莞分行的工作人员昨日回应称，对于银行来说，客户没有大小之分，现在只是在慎贷。“中小企业的信贷跟踪监管很难，通常商业银行对中小企业贷款的管理成本平均为大型企业的五倍。所以为了降低风险，任何一家银行都会对客户进行严格的审查。”

抵押商标专利可破融资难

“希望银行方面能够简化审查程序，并且接受中小企业的无形资产抵押。”高汉光举例称，今年3月25日，广东省第一笔知识产权质押贷款在佛山南海成功放出，企业以所注册的专利质押获得了400万元贷款。作为全国知识产权质押融资试点，南海的经验在很大程度上值得东莞借鉴，这可以成为破解中小企业融资难的有效路径。

另一位政协委员朱日明表示，从长远来看，数量众多的中小企业将是银行的主要客户，银行在企业遇到困难时施以援手，其实就是在为自己培育长期的优质客户。政府可以通过设立小额贷款担保基金，对一些信誉良好的企业给予担保，银行对这些企业的贷款在手续上简化，提供快捷放贷服务。

用专利来换贷款，这条路在东莞能否行得通？崔立勇表示，在“企业的专利、商标到底值多少钱”这个问题上，金融机构还缺乏一个价值评估标准，贸然的估值结果产生的公信力也不高，希望能成立一个权威部门，对企业的无形资产进行认可和评估。

责任编辑/zhaona.dgzf

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