http://esf.soufun.com搜房二手房网 2009 年9 月29 日 珠江晚报
自年初各大银行陆续执行房贷7折优惠政策以来，虽然对存量贷款7折利率各行规定不一，但是近日通过走访我市多家银行，记者了解到，对新增一套房贷符合条件的客户，几乎所有银行均能给予按揭最高8成以及7折利率优惠。
除了7折利率优惠，近期房贷市场创新力度不断加大，我市各银行纷纷推出各种创新房贷产品：存贷通、易居宝、气球贷、直客式房贷等。对于众多购房者来说，选择怎样的贷款方式最省钱？如何找到一款适合的房贷理财产品？这已成为他们的当务之急。
一手房贷可享一次性付款优惠
现在无论是购买一手房还是二手房，消费者一次性购房困难比较大，大部分都选择通过贷款来购房。
对于一手房，新开发的楼盘都有开发商指定的一家到四五家合作银行，购房者如要申请贷款，一般只能在合作银行里面选择。如果自己中意的银行不在合作银行之列，以往也没有办法，但是现在消费者也许有了新的选择。
中国银行推出的名为“易居宝”的个人一手房住房贷款和工商银行推出的直客式个人住房贷款，可以为贷款人提供这一服务，同时享有一次性付款优惠。
中国银行珠海分行个人金融部负责人告诉记者，在中国银行办理一手房贷款不仅可以享受优惠住房贷款利率，还可享受一次性付款优惠及优质客户免担保费用。购房者不受开发商签署按揭合作协议银行的限制，购买任意楼盘均可向该行申请贷款。该行可以先行代购房者付清贷款，这样购房者就能享受到开发商一次性付款优惠。一次性付款一般都能从销售商处得到房价款的98折到95折不等的优惠，如房价款为100万，能为购房者节约2万到5万元。
此外，利用交通银行个人“E贷通”贷款，也可享受一次性付款购房优惠。交行珠海分行负责人表示，交行个人“E贷通”贷款是为满足珠海市民购买各类型住房的资金需求而推出的贷款业务新品种。交行授予借款人在一定期限内可循环使用的授信额度，借款人在需要用款时，以借记卡为介质，在可用额度内，可随时通过网上银行和电话银行电子渠道自助发放，但仅限于POS消费和个人网上支付使用的贷款，比信用卡利率低，更有超值免息期。
房地产按揭人士表示，此类折扣贷等贷款的确可使一手房购房者享受一次性付款优惠，担保费用根据各银行规定不同，约为贷款额的千分之三左右，贷款审批下来后可退还。买家往来账户银行有时候不一定是开发商推荐的贷款银行，购房者通过这种操作方式便可顺利地选择到心仪的银行做按揭。但是，买房者若选择这类服务，必须事前与银行沟通好，而且时间控制要非常严，若银行审批、担保公司审批等某个环节出问题后，很可能缴交违约金或首期楼款不保等“两头不到岸”的严重后果。
二手房贷评估费可酌情减免
二手房贷款与一手房贷款相比，在银行选择方面比较占优势。从对各家银行的房贷产品情况掌握来看，个贷服务机构的专业性体现发挥得“淋漓尽致”。
一手房的贷款额度是以成交价来计算的，一般客户都可以贷到房子成交价的八成。假设李女士购房总价是130万，那么其购买新楼盘，申请贷款可以达到104万。
二手房贷款是以评估价来计算的，一般评估价在总价的八成左右。同样李女士130万的房产，银行评估104万，其贷款只能到84万，剩余46万需要自己掏首付。如此计算下来，二手房的贷款首付实际上是四成，借款人前期首付会有较大的压力。一手房贷款，从借款人与开发商签约后，银行安排面签到审核借款人贷款资质、批贷、放款大概需要半个月到1个月左右的时间。二手房贷款则不然，从银行面签、到批贷、放款只需要7个工作日左右即可完成。根据现在房管局的规定，见房产契税票即可放款，所以商业贷款的交易流程较为快捷。尤其是借款人手续齐全的情况下，邮储银行更是宣称最快2个工作日内批贷。
无论是通过房产中介还是自己购买二手房，都需要在房地产评估公司进行房产价值评估，目前国家对于二手房评估的收费没有做明确规定，仅仅是规定评估价格在100万以下的房屋，评估费用不能超过价格的0.5%，以100万计算，评估费最高为5000元，对于这部分费用，有些银行对于符合条件的贷款可以免除，购房者可以事先与银行沟通好。
如果想要买的二手房还处于房贷还款期，购房者可以照常购买，但是需要到银行办理个人贷款转按揭贷款。目前我市绝大部分银行可办理异名同行转按揭或者异名跨行转按揭业务。
建设银行珠海分行则在二手房贷款方面独家推出住房公积金与住房补贴自动转账还贷业务。借款人办妥按揭贷款后，只要提供建行的 《借款合同》、还款存折或储蓄卡、信用卡，连同个人有效身份证件、住房公积金或住房补贴专用折，即可在建行指定网点直接申请将每月缴存的公积金、补贴自动转入还款账户，完全省却了每月奔波银行的烦恼。
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