选房贷产品适合最重要

http://esf.soufun.com搜房二手房网 2009 年10 月22 日严竹萍绍兴晚报

[摘要] 市民阮先生与女友看中了绍兴县柯桥一套104平方米的房子，两个人都才工作两三年，手头没有多少积蓄，这段时间两人正为房贷的事发愁。市面上房贷产品不少，哪款才是最适合的呢？房贷专家建议，无论是买房自用还是买房投资，消费者都希望资源最优化，选择一款适合自己的房贷产品。

市民阮先生与女友看中了绍兴县柯桥一套104平方米的房子，两个人都才工作两三年，手头没有多少积蓄，这段时间两人正为房贷的事发愁。市面上房贷产品不少，哪款才是最适合的呢？房贷专家建议，无论是买房自用还是买房投资，消费者都希望资源最优化，选择一款适合自己的房贷产品。针对市面上的六款房贷产品和还款方式，记者也向市区几大银行信贷部作了咨询。

“直客式”房贷

享受一次性付款优惠

“直客式”房贷是指银行直接把购房款贷给购房者，开发商不需向银行支付按揭保证金，开发商会给一次性付清房款的客户提供折扣优惠。贷款额度、占总房款比例、期限及还款方式等，都可根据购房者的需求决定。

这类房贷产品不受指定银行、指定网点的限制，放款速度明显提高，贷款时间大大缩短，但申请门槛比较高，手续相对繁琐。适合有稳定收入、良好的银行信用记录、所购房屋一次性付款优惠较多的购房者。

据光大银行绍兴支行零售业务部相关负责人介绍，这种房贷产品还贷利率较高，手续繁琐，多家银行虽有此项业务，但实际在绍兴使用情况并不多，购房者一般都会选择传统的贷款方式。招商银行绍兴分行有关负责人也表示直客式房贷门槛较高，本地很少有人选择。

固定利率房贷

规避利率风险

“固定利率”房贷是指在贷款期限内，借款人按照合同约定的某一利率执行还款，不因银行利率变动而调整还款利率。这种房贷产品满足了购房者规避利率风险的需要。定息房贷都有贷款产品时间限制，一般为3年和5年期，最长的固定利率房贷期限为10年。适合有长期升值预期，未来收益稳定，需要锁定利率风险的购房者。

据光大银行绍兴支行零售业务部负责人介绍，绍兴人比较保守，一般不喜欢采用这种还贷方式，许多人比较了之后还是选择传统方式还款，而目前的利率对银行来说相对不利，银行眼下一般不办理这项业务。

“气球贷”

前紧后松自由还款

选择“气球贷”的还款人利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。通过气球贷，客户可以选择一个较短的贷款期限（3年、5年或10年）并获得对应的较低贷款利率。贷款到期后，如果客户确实需要再融资，并且还款记录良好，银行将提供再融资服务。