理财专业人士支招：年底闲钱还贷还是“养基”

【理财案例】

刘女士今年33岁，经商，月收入2000元；刘女士的爱人在事业单位工作，月收入2500元，两人都办理了社会养老及医疗保险。

刘女士家庭月支出2000元（含每月偿还700元房贷），目前，刘女士还有7万元房贷款未还，有存款2万元。

刘女士说，年底前，她将会有5万元的经商收入，由于现在基金市场出现了很好的投资机会，所以想询问，在目前的状态下，究竟是投资基金好，还是提前还贷好。

理财师 刘毅

光大银行沈阳分行营业部理财经理，有11年银行从业经历，晨报读者理财俱乐部签约理财师

【理财分析】

刘女士的家庭所考虑的问题可能很多家庭都同样面临着：一方面，大跌过后，投资基金的好时机似乎到来；另一方面房贷不断加息，“房奴”一族压力越来越大。到底是一次性还贷不再付息，还是拿还贷的钱到市场去搏一把，赚个盆满钵盈？

在目前这个市场形势下，我们还是需要理性地看待这个问题，前一段市场大跌，不但让投资者损失惨重，也让很多专业投资人士大跌眼镜。5000点究竟是市场给我们的机会还是又一轮熊市的开端，都是值得我们深思的。

再看一下我们怎样做才能使资金效率提到最高。以上证综指为例：假设在5000点时投资，明年上证能够到达7000点（不保守、不激进的一种市场估计）的话，止赢点设为6500点，则赢利约为30%，相比当前的房贷利率（未来还可能存在加息因素）则有利可图；如果市场不好，市场运作风险加大，但由于上市企业盈利能力仍然可能保持较高增长，未来奥运预期利好，一些好的基金品种应该仍然能够达到10%左右的盈利水平，也高于房贷利率；所以总体来说，机会大于风险。

【理财建议】

首先建议刘女士明确投资风格，即自己是倾向于稳健型还是倾向于投机型，因为这一方面将影响到她整个家庭的财务计划，另一方面也会影响到投资实际收益。

其次，刘女士还是要注意，投资都会有风险，尤其是股票型基金，一段时间内产生亏损在所难免，所以投资规模和投资期限一定要把握好，一旦出现亏损也应该以良好的心态来面对。

第三，如果刘女士以稳健投资为主，建议选择配置型基金或本金风险较小的银行仿基金产品；如果以短期搏利为目标，则可选择一些优秀的股票型基金。基金的选择还是一看公司、二看经理、三看继往业绩，千万不要图便宜。

【理财感言】

最后，送给刘女士和其他读者几点建议：

■买基金是投资不是赌博，用超过自身承受能力的资金来投资不可取。

■2008年的市场不会再复制以前的走势，投资者也就不要再期待翻倍的行情。

■家庭理财投资稳健最重要，孤注一掷的做法是最不科学的，很容易产生最坏的结果。

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