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http://esf.soufun.com搜房二手房网 2008 年5 月6 日 伟嘉安捷
案例：
高老师，30岁，已婚，妻子刚刚生了小宝宝，与其爱人的家庭月收入在1.1万元左右，单位有缴纳住房公积金。未结婚之前自己贷款买了一处60平方米的小二居与父母住在一起，目前还有十年贷款尚未还清。高老师的父母在南城还有一套30平方米的平房等待拆迁。现在，他有了小孩之后，房子明显拥挤迫切需要更换大房子。
贷款指导：
根据去年宏观调控下发的“第二套房贷”政策，只要借款人的第一套住房贷款尚未还清，再贷款时都要被视为第二套住房。只有在人均住房面积低于当地平均水平时，借款人再次向银行申请贷款可比照首套自住房贷款政策执行。很明显，根据高老师的现有条件并不符合这一优惠政策，而他又有着必须要再次购房的“置业升级”理由，怎么办才好？
“伟嘉安捷”专业按揭顾问指出，根据商业银行的贷款政策，首套住房不论还清与否，再次贷款都视为二套房按照二套房贷的相关政策执行。显然，如果高老师的第二套住房还使用商业贷款的话，那么只能按照国家政策来对待，执行首付四成，基本利率上浮10％的8.61％利率。如此一来，无形中会增加高老师的许多购房成本与还贷月供。为了节省开支，既然高老师单位有为其缴纳住房公积金，他可以申请公积金贷款来购买第二套房产。因为，根据现在北京市住房公积金的相关政策规定，借款人首套住房是商业贷款无论是否还清，使用公积金贷款都不受影响，仍按首套住房政策执行。只有在借款人第一套也使用公积金贷款且未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款购买第二套房的。目前公积金贷款的利率是五年以上5.22%，五年以内4.77%，根据借款人的资质不同贷款年限也有所不同，一般情况下都可以贷到8成30年的住房公积金贷款，资质信誉好的可能会有所上浮会更高一些。这样的话，高老师也能够节省出不小的贷款购房成本。
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